Купить этот сайт

Можно ли дешево купить банковский конфискат

Купить подержанный автомобиль или недвижимость по дешевке предлагают не только в газетных объявлениях.

В связи с тем, что участились случаи не возврата кредитов, многие банки начали продавать имущество «с молотка» со значительной скидкой. Как его приобрести и что для этого нужно сделать?

Откуда ветер дует

В связи с инфляцией и сложной экономической ситуацией в Украине, финучреждения столкнулись с проблемой, когда заемщик не может вернуть кредит. Представьте себе ситуацию, что человек взял крупный кредит под залог какого-либо имущества, например, автомобиля. Но определенные обстоятельства не позволили этому человеку выплатить кредит банку. В этом случае банк оставил у себя автомобиль, покрывающий не выплаченный кредит. Самому банку этот автомобиль не к чему, и чтобы вернуть не выплаченные деньги, автомобиль продается по заниженной цене или выставляется на аукцион. «В случае, если возникает проблемный кредит и никакой возможности реанимировать кредитоспособность клиента не удается, банк прежде всего делает акцент на добровольной реализации клиентом залогового имущества, - говорит начальник отдела правового обеспечения Управления по работе с проблемными активами Марина Безпалая. - Если же заемщик не согласен с продажей имущества и всеми своими действиями пытается избежать исполнения взятых на себя обязательств, финучреждение обращается в органы исполнительной власти с целью на законных основаниях провести принудительное отчуждение имущества».

Она также подчеркнула, что залоговое имущество изымается в соответствии с Законом «Об исполнительном производстве», после чего передается в торговую организацию, получившую право на проведение аукционов по реализации конфиската. Неплохо было бы узнать, что банки выставляют на продажу.

Что уходит «с молотка»

В основном банки при выдаче кредита берут в залог недвижимость или автомобиль, что подтверждается кредитными условиями любого банка. Бывают случаи, когда в залог оставляется бытовая техника, земельный участок или такие транспортные средства как катер или яхта.

Как известно, банки предлагают услуги кредитирования не только физическим лицам, но и юридическим – фирмам и компаниям. Поэтому залоговой недвижимостью в этом случае может быть не квартира, а склады, площади под застройку, различные промышленные сооружения, в том числе и целые заводы. Весь этот конфискат продается с аукциона, участие в котором проходит по определенным правилам.

Попытка – не пытка

Обзавестись конфискатом несложно. Часто банки выставляют список всего этого «добра» прямо на своем интернет-сайте. К примеру, Райффайзен Банк Аваль и ПриватБанк на своих интернет-страничках предлагают заполнить небольшую заявку, указав свои ФИО и координаты. Нужно нажать на ссылку "Форма онлайн-заяки" или "Купить товар". Банк обещает связаться с Вами через некоторое время и обсудить детали сделки.

Регистрироваться на аукцион необходимо заранее, обычно не позже чем за день до его начала. В противном случае Вы рискуете упустить шанс купить дешевое авто или квартиру.

Вы также должны помнить, что информация о продаже конфискованного имущества является публичной. Прочитав ее в СМИ, Вы можете стать обладателем квартиры или подержанного, но в хорошем состоянии авто.

«Условия проведения аукциона четко регламентированы требованиями закона, согласно которому каждый, кто внес гарантийный и регистрационный сбор может принять участие в аукционе и, предложив наивысшую цену, приобрести необходимое имущество», - говорит сотрудник Управления.

Как рассказала начальник отдела правового обеспечения Управления по работе с проблемными активами Марина Безпалая, конфискованное в результате невозврата заема имущество передается организатору аукциона. И тогда владельцем конфиската станет тот, кто предложит самую высокую цену. Обычно его стоимость в процессе торгов не возрастает более чем на 10-15%, но бывают и исключения.

Учтите, что гарантийный сбор составляет 7-10% от оценочной стоимости имущества, и в случае выигрыша другого участника возвращается Вам. Если же Вы после подачи заявки и оплаты сборов отказались от участия, деньги остаются организаторам аукциона.

А теперь, когда мы ознакомились со всеми процедурами и порядком проведения торгов, необходимо узнать, сколько же можно сэкономить, покупая конфискат «с молотка».

Оценивая выгоду

Возьмем, например, предлагаемый ПриватБанком б/у автомобиль Daewoo Lanos 2005-го года выпуска по цене около $6 300. В газетных объявлениях по продаже авто цена на него достигает $8 700. А это значит, что купив автомобиль у банка, Вы сможете сэкономить более двух тысяч долларов, что, согласитесь, немало. «Для самого заемщика выгода состоит в том чтобы продать как можно за большую сумму, что и наблюдается в большинстве случаев, для покупателя же интересна наименьшая цена, которая маловероятна в любом из случаев», - подытожила начальник отдела правового обеспечения Управления по работе с проблемными активами Марина Безпалая.

Однако, как Вы понимаете, владельцы имущества не желают расставаться с ним за бесценок, поэтому вряд ли получится приобрести конфискат со значительной скидкой.

И все-таки эксперты говорят, что имущество с аукциона можно купить на 30% ниже его рыночной стоимости. Так что ищите объявления, регистрируйтесь и покупайте то, что вам необходимо. Но помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому придется немного попотеть, чтобы добиться скидки.

Читайте также: Конфискованные автомобили, квартиры, товары – какие банки сегодня осуществляют продажу конфискованного имущества?

Время покупать машину

До марта новые авто можно будет приобрести очень дешево.

Автопродавцы всеми силами пытаются избавиться от остатков, которыми затоварены их склады. Чтобы завлечь покупателей практически все автосалоны предлагают скидки — от 10 до 30%. Более того, смирившись с убытками из-за роста валюты, большинство импортеров и дилеров зафиксировали цены в гривнях по курсу 4,85, 5,05, 6,05. Привязка к евро и доллару осталась лишь в некоторых автосалонах, которые занимаются продажей авто премиум- и люкс-сегмента.

При этом опускать цены в валюте многие продавцы не спешат, несмотря на низкий спрос (по словам консультанта автосалона «Порше Украина» Алексея Королева, «даже богатые люди сейчас не готовы платить столько»). Дело в том, что продажи дорогих авто осуществляются по предварительному заказу: клиент вносит предоплату, а импортер в течение 3—4-х месяцев производит поставку. Соответственно, отсутствуют накопительные склады и риски. Вместо скидок продавцы дорогих брендов предлагают спецпредложения, которые дешевле обычных на 10—15% и распространяются не на весь модельный ряд, а на конкретные авто.

В тех же автосалонах, которые привязали цены к курсу евро и доллара и снизили цены, складывается ситуация, когда цены в валюте снижают, но из-за скачков курса этой скидки недостаточно, чтобы гривневые ценники изменились.

Банки активно продают авто должников

Число проблемных автокредитов выросло в несколько раз, авто должников конфискуют и выставляют на продажу. Сейчас разделы по продаже залогового имущества появились на сайтах большинства крупных украинских банков. «Раньше мы продавали конфискованные легковушки сотрудникам банка или знакомым. Но сейчас машины есть почти у всех, поэтому мы выставляем авто должников «на открытую продажу», — сообщил нам сотрудник АКБ «Финансы и кредит» Алексей. — Количество конфискованных машин растет и будет расти, цены на них будут падать».

На сегодня цены на залоговые авто на 10—20% ниже рыночных. Так, на сайтах банков средняя цена 3-летнего «Ланоса» с пробегом до 60 тыс. км — около 35 тыс. грн. против 42—45 на авторынке, за годовалый «Хьюндай Акцент» в «полном фарше» просят 54 тыс. грн. против 65 тыс. в автообъявлениях, Opel Astra 2007 г. выпуска предлагают за 55 тыс. грн. вместо 65 тыс. на рынке, а Toyota Land Cruiser Prado 2,71 в люксовой комплектации 2005 года выпуска можно купить за 200 тыс. грн. вместо базарной цены в 250 тыс. грн. По словам киевского адвоката Татьяны Монтян, в отличие от ипотеки, никаких рисков в случае покупки такого авто нет.

Лизинг наступает

Банки, даже декларируя услугу по автокредитованию, в большинстве случаев кредиты не дают. Менеджер по продажам автосалона «Нико-моторс» Василий Загороднюк рассказал, что в последнее время они стали обращать внимание на вид деятельности заемщика: кредиты не дают тем, кто работает в сфере деятельности, по которой кризис ударил сильно (например, недвижимость, финансы).

Пытаясь стабилизировать ситуацию со спросом, компании-продавцы стали обращать внимание на лизинг авто (долгосрочная аренда с правом выкупа). Многие производители даже начали предоставлять собственное финансирование. Например, компания RCI Financial Services Ukraine (входит в RenaultGroup) предлагает «Рено» и «Дачия» с ежегодным удорожанием предмета лизинга на 5,9% годовых в гривне. В ноябре с лизинговой услугой на рынок вышла и компания «УкрАвто», которая предлагает приобрести в лизинг свои авто под 4,99% годовых в гривне (для сравнения банковские ставки — 20—25% годовых в нацвалюте).

Что будет с ценами в 2009

Те, кто хочет приобрести авто, терзаются сомнениями: покупать — не покупать? С одной стороны, сейчас хорошие скидки. А с другой, — вдруг после Нового года цены будут еще ниже? Как бы не прогадать.

Чтобы развеять эти сомнения, мы обратились к президенту Всеукраинской ассоциации импортеров и дилеров Олегу Назаренко. По его словам, в правительстве планируют несколько законопроектов, прямо влияющих на авторынок. Эксперт прокомментировал как они могут отразиться на рынке.

Инициатива 1. Повышение транспортного сбора при регистрации импортных авто

Согласно этой инициативе, стоимость растаможки иномарок останется прежней, однако с владельца будут взимать деньги при регистрации авто в МРЕО. Его стоимость в итоге вырастет на 15—30% — в зависимости от объема двигателя. Это позволит поднять цены на авто украинского производства. Данный проект не противоречит принципам ВТО.

Инициатива 2. Временное повышение таможенных пошлин

В антикризисном законопроекте была идея о возможности предоставления Кабмину права регулировать ввозную таможенную пошлину. Несмотря на то, что эта идея в пакете не прошла, от нее не отказались. Правда, по словам нардепа-бютовца Сергея Терехина, ВТО не одобряет эту идею и грозит исключением Украины из организации. Однако риск того, что законодательное лобби в ВР пересилит, остается. Тогда цена на иномарки вырастет на 15%, до уровня апреля 2008 года.

Инициатива 3. Возвращение налоговых льгот украинским автопроизводителям

В ВРУ зарегистрирован законопроект, согласно которому предлагается продлить действие Закона «О развитии автопромышленности Украины» до 31 декабря 2013 года. Это может означать реанимацию всех льгот, действовавших до 31 марта 2005 года у автопроизводителей, включая нулевой НДС, отсутствие пошлин на ввоз машинокомплектов и льготы по акцизному сбору. В случае принятия этого законопроекта наши автопроизводители могут получить преференции перед импортерами более 35%: цена на отечественные авто упадет на 10—15%, а на иномарки — не изменится. Но только в случае, если Кабмин не повысит акцизный сбор. Тогда цены на иномарки вырастут на 20—25%.

Реальность принятия законопроекта подтверждается тем, что он не противоречит принципам ВТО — повышают ведь акциз, а не таможенную пошлину (на момент подготовки статьи 11.12.08 этот законопроект проходил слушания в ВР).

Кроме того, в ВАИДе говорят, что во 2-м квартале 2009 года цена в гривнях изменится адекватно курсу доллара. «Если сейчас рост цен сдерживает перенасыщение рынка, то в течение первых 3-х месяцев следующего года остатки будут распроданы (правда, возникает сомнение, удастся ли продать и эти остатки — покупательская способность практически на нуле. — Авт.), — говорит Олег Назаренко. — Традиционно в марте-апреле происходит ввоз новых автомобилей. Из-за кризиса их будет импортировано меньше в соответствии с уменьшением спроса».

Независимые эксперты компании «Про-консалтинг» считают, что в с апреля цены в пересчете на инвалюту не изменятся: «В Украине покупательская способность очень низкая. Но и цены снижены до предела, работать автопроизводители себе в убыток не будут, — рассказал нам аналитик Сергей Черныш. — Скорее всего, цены останутся на нынешнем уровне».

Резюме

«Шара» продлится в течение 3—4-х месяцев, пока продавцы не распродадут полностью автомобили 2008 года выпуска. После этого цены перестанут привязывать к летнему курсу, соответственно текущему курсу доллара автомобили будут стоить дороже. Насколько, зависит от экспорта. Оживится — курс будет на уровне 6грн./$, нет — 8грн./$. Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов вероятность принятия вышеперечисленных законодательных инициатив. Так что, если есть деньги и нужен автомобиль, то лучшего времени для его покупки, чем ближайшие 2—3 месяца, не предвидится.

Правда, в большинстве предложений по скидкам фигурирует дата 31.12.08. Но думается, до этого момента автосалонам не удастся распродать остатки, и скидки продлятся до апреля — момента, когда ввозят новые партии. Традиционно на конец сезона распродаж действуют максимальные скидки. То есть в феврале-марте есть шанс купить авто еще дешевле. Но не факт, что вам удастся приобрести именно ту модель, которую вы хотели — наверняка выбор будет меньше, чем сейчас.

Не кредит, так лизинг: авто продают в рассрочку

Несмотря на изобилие предложений в автосалонах, скидки и специальные цены, желающих купить новый автомобиль становится все меньше.

Причина этого — отсутствие банковского кредитования, благодаря которому еще недавно приобретались более половины новых авто. Чтобы хоть немного увеличить объемы продаж, производители и дилеры ищут новые финансовые инструменты стимулирования торговли. Например, предлагая физлицам … лизинг на авто.

Кризис жанра

Отечественное автомобилестроение, как и его коллеги по экономике, переживает нынче не лучшие времена. Притом, что украинские автопроизводители традиционно пользуются целым рядом льгот, теперь они просят расширить их перечень. Например, повысить пошлины на импортные авто до 25% и пересмотреть существующую систему автокредитования — производителям очень хочется, чтобы банки Украины выдавали кредиты только на покупку авто отечественной сборки. Столь агрессивно автомобильное лобби ведет себя впервые с конца 90-х — все последующие годы интересы производителей без лишнего шума и весьма эффективно защищались в парламенте.

Что стало причиной нынешней агрессии, гадать не приходится — кризис. Если даже такие мировые гиганты, как один из лидеров американского автопрома, корпорация General Motors, говорят об угрозе банкротства, чего уж ждать от скромных отечественных автопроизводителей. Кабмин, конечно, разрабатывает новые меры поддержки украинской автопромышленности. Например, по словам министра промышленной политики Украины Владимира Новицкого, предлагается снизить налог на прибыль до 20%, увеличить в два раза амортизационные отчисления для предприятий, проводящих модернизацию оборудования. А также увеличить срок невозврата валютной выручки при импорте машиностроительной продукции со 180 до 360 дней. Но пока ситуация остается сложной. Вслед за спадом производства падают и продажи. В нынешнем году количество реализованных автомобилей — как отечественных, так и импортных — значительно сократилось, и то ли еще будет в следующем. По прогнозам, в 2009 году объемы продаж могут упасть еще на 35%.

Стимул для торговли

В такой ситуации на власти надейся, а сам, как говорится, не плошай. Ни для кого не секрет, что даже в лучшие экономические времена продукция отечественного автопрома была не слишком популярной — не самые последние модели автомобилей по достаточно высокой цене отталкивали потенциальных покупателей, тем более когда была возможность покупки в кредит иномарки. Теперь на фоне массового торможения продаж автопром способен привлечь покупателей либо низкой ценой, либо нестандартными возможностями. Именно поэтому украинская корпорация «Укравто», которая на Запорожском автомобильном заводе собирает автомобили марок ЗАЗ, ВАЗ, Lanos, Sens, Оpel, Chevrolet, Chery, нашла достаточно простой, но вполне рабочий механизм стимулирования продаж — финансовый лизинг.

Он дает возможность сесть за руль покупателю, который не имеет всей суммы для приобретения авто. Поскольку ужесточение условий банковского кредитования, а потом и его полная остановка лишили рынок денег, многие потенциальные автовладельцы вынуждены были отложить покупку машины до лучших времен. Теперь, как сказала начальник департамента маркетинговых коммуникаций компании «Укравто» Ирина Михайлева, предприятие дает возможность приобрести авто фактически в рассрочку, заплатив 50% стоимости сразу, а остальную сумму в течение 13 месяцев. В результате покупатель, причем им может стать не только юридическое лицо, но и физическое, получает автомобиль в собственность, а за пользование платит 4,99% годовых, что значительно ниже процентов по самому выгодному банковскому кредиту.

Пока «Укравто» реализует пилотный проект — продажу в лизинг автомобилей Chery. В ближайшие несколько недель компания намерена предложить все марки автомобилей — от «Славуты» до Mercedes. От потенциальных покупателей потребуются только паспорт и справка о зарплате, кроме того, как говорит Ирина Михайлева, не исключено, что наравне с официальной зарплатой будут учитываться и неофициальные доходы. Хотя продажа автомобилей в лизинг менее рентабельна, чем в кредит или напрямую, производители понимают, что без нового инструмента финансирования очень сложно будет удержать объемы продаж и рынок. «В нынешних экономических условиях важно оказать клиентам финансовую поддержку, — считает генеральный директор корпорации АИС Дмитрий Федотов. — Поэтому мы предлагаем кредитную и лизинговую программы на весь модельный ряд автомобилей». Условия аналогичные «Укравто»: заплатив сразу половину стоимости автомобиля (Geely, SsangYong, Citroen, UAZ Patriot, «Волга», ВАЗ, ИЖ или любой коммерческой техники ГАЗ), покупатель получает машину в кредит под 1 — 5% в гривне в зависимости от марки автомобиля.

Свято место...

Кстати, до кризиса большинство лизинговых предложений на украинском рынке были ориентированы на юридических лиц, причем автомобиль передавался клиенту в долгосрочное пользование, но оставался в собственности лизинговой компании, в отличие от нынешних проектов, когда автомобиль сразу становится собственностью покупателя. Согласно статистике, объем портфеля транспортного лизинга в Украине за прошедшие месяцы 2008 года вырос на 36%, составив, по оценкам компании «Евролизинг», 3 млрд. грн. И имеет шансы увеличиться до конца года, ведь теперь в лизинг продают автомобили не только производители, но и дилеры.

На украинском рынке начала работать компания RCI Financial Services Ukraine, предлагающая автомобили Renault и Dacia под 5,9% годовых. Автомобили Volkswagen предлагает компания ООО «Порше лизинг Украина», которая входит в группу «Фольксваген», под 14% годовых. Надо полагать, что программы продажи авто в лизинг будут развиваться и пользоваться спросом, ведь банковское кредитование пока вышло из игры, а заработная плата соотечественников не настолько высока, чтобы приобрести автомобиль, сразу заплатив всю сумму.

К тому же рынок лизинговых услуг весьма активно развивается. По информации Госфинуслуг, в Украине зарегистрированы 197 лизинговых компаний. И хотя реально работают чуть больше двадцати, лидерами являются дочерние компании крупных иностранных финансовых структур, имеющие постоянный источник финансирования. То есть в нынешних условиях финансового голода они смогут привлекать средства для предоставления услуг клиентам. В отличие от банков, которые, даже имея возможности и желание выдавать кредиты, вынуждены выполнять требования Нацбанка, ограничивая кредитование .

Молодежные кредиты, или Бесплатный сыр только в мышеловке?

Реалии нынешней жизни таковы, что приобрести жилье для большинства населения со средним уровнем достатка не представляется возможным даже с помощью банковского кредита. Особо остро жилищная проблема стоит сегодня перед молодыми семьями, но им срешением этого вопроса вот уже несколько лет пытается помочь государство.

Для решения проблем, связанных с обеспечением молодежи жильем, которое содействует улучшению демографической ситуации в стране, создает необходимые условия улучшения социально-бытового, экономического положениямолодых семей и одиноких граждан, их гармоничного развития и самореализации, постановлением Кабинета министров Украины был создан Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Целью деятельности фонда как раз и является содействие реализации государственной жилищной политике. И одно из программных направлений его - это коммерческое и бюджетное кредитование для граждан в возрасте до 35 лет.Чтобы выяснить, что оно собой представляет, я обратилась за консультацией в Одесское региональное управление Госфонда.

Механизм коммерческого кредитования состоит в том, что молодежь берет кредит на строительство или покупку жилья в банке, а Фонд частично компенсирует заемщику средства, израсходованные на оплату процентов за пользование коммерческим кредитом. То есть, если вы взяли в банке кредит на квартиру, скажем, под тринадцать процентов годовых на двадцать лет, то в течение первых пяти фонд будет выплачивать вам компенсацию в размере одной учетной ставки НБУ, которая на сегодняшний день составляет восемь процентов.

При бюджетном кредитовании молодые люди имеют возможность получить долгосрочный (до 30 лет) кредит под три процента годовых. Также в этом случае предоставляются льготы гражданам, которые имеют одного ребенка, - они получают беспроцентный кредит, двоих детей - им государство "прощает" двадцать пять процентов от суммы кредита, троих детей - погашается пятьдесят процентов.

Выглядит заманчиво, не правда ли? Только, когда я все это узнала, у меня в голове тут же невольно зародился вопрос: если все так хорошо и доступно, почему же только среди моих знакомых несколько молодых семей уже не один год ютятся на съемных квартирах? Не выходя из банка, в котором разместилось региональное управление фонда, знакомлюсь с молодой парой, которая тоже пришла за консультацией, правда, уже не в первый раз. Интересуюсь, что они думают о работе фонда.

- В теории программа, конечно же, хороша, а вот на практике другое. Ну, во-первых, для того, чтобы система кредитования действительно работала, нужно постоянное финансирование ее государством, а с этим у нас в стране трудности. Кроме того, начнем с коммерческого кредитования. Программой предусмотрено возмещение заемщику восьми процентов в год, но ведь такой процент вы получите лишь в том случае, если стоимость одного квадратного метра покупаемой вами квартиры не будет превышать 3,300 грн, а таких цен по Одессе (да и во многих других городах - прим.ред.)  просто не существует. И потом, нужно помнить, что, если у фонда вдруг возникнут "финансовые затруднения" (конечно, в управлении возможность возникновения такой ситуации отрицают), банк это учитывать не станет и вам придется расплачиваться самостоятельно.

Первое условие получения как бюджетного, так и коммерческого кредита - это пребывание на квартучете в горисполкоме. Но на квартучет ставят в том случае, если на каждого члена семьи приходится лишь около семи метров квадратных жилья. Бюджетный кредит получить практически нереально. Распределяется он по рейтинговой системе. На основании анкет, поданных желающими стать на учет,
кандидатам начисляют баллы, и создается рейтинг. Наибольшее количество баллов можно получить за ученые степени и в случае вашей первоочередности в очереди на квартиру. За ребенка начисляется всего лишь один балл. В принципе в таком рейтинге есть смысл, ведь он, по идее, должен стимулировать заемщиков. Беда в том, что очереди не двигаются.

Спрашиваю, будут ли они сами брать кредит?

- Мы скоро ждем пополнения в семье. Конечно же, очень хотелось бы обзавестись своей собственной квартирой, хотя бы маленькой. Уже не один месяц узнаем о кредитах в различных банках - дорого, услышав о работе фонда, понадеялись, что это - наш шанс. Но цены настолько высоки, что даже по минимальному раскладу в месяц надо отдавать банку около 500 долларов. Муж - системный администратор, еще совсем недавно, как молодой специалист без опыта работы, получал всего сто пятьдесят долларов, сейчас - триста, со временем у него есть перспектива зарабатывать пятьсот, но при моих шестистах гривнях в школе на должности бухгалтера-кассира - это не особо меняет ситуацию. Естественно, что такой кредит мы просто не осилим, как, я думаю, и многие другие молодые семьи.

Напоследок, решила спросить у консультанта регионального управления, как скоро можно ожидать кредита после подачи документов?

- Коммерческий кредит, если все документы будут в порядке, можно оформить за несколько месяцев. А вот льготный - нужно приготовиться ждать. Скажем, за прошедший год не выдали ни одного. Сегодня в рейтинге по Одесскому региону состоят более 3 тыс. человек. А всего за шесть лет выдали около 70 таких кредитов.

На этом я, пожалуй, закончу свой рассказ о фонде и о том, какую помощь государство "пытается" оказать молодежи. Выводы здесь, по-моему, напрашиваются сами собой, но пусть их все же каждый делает сам для себя...

Автор: Олеся Казарян
Источник: odvestnik.com.ua

Страница 1 из 1 1