Купить этот сайт

Как «отвязаться» от ипотечных долгов?

"Забота" наших дорогих народных депутатов на поверку оказывается скорее пиар-акциями, так как предлагаемые меры либо экономически нереализуемы, либо крайне однобоки. Больше предложений – хороших и разных

Предложения народного избранника Юрия Полунеева сводятся к мораторию до конца 2010 года на принудительное изъятие залоговых квартир у кредитных должников, но это касается только тех, кто платит проценты по кредиту правом на кредитные каникулы.

Другой депутат – Сергей Терехин, уже анонсировал внесение изменений, суть которых сводится к тому, что заемщики будут выплачивать свою кредитную задолженность в национальной валюте по официальному курсу доллара, который был на момент получения кредита, а на курсовую разницу между рыночной стоимостью доллара и полученной суммой банк получит налоговую льготу при выплате налога на прибыль.

Лидер КПУ Петр Симоненко предлагает просто запретить финучреждениям перечислять кредиты и платежи, выданные населению в иностранной валюте, в гривну по курсу, который превышает официальный курс национальной валюты к иностранной, установленному НБУ на дату заключения договора.

А если бы они еще и работали...

Как рассказывают сами банкиры технологически платить по старому курсу в валюте достаточно проблематично, так как в электронных системах банков не может отражаться несколько курсов валюты на одну и ту же дату. Кроме того, такое предложение вряд ли встретит одобрение правительства, которое уже само не знает, как залатать все дыры госбюджета и самих банков, которые (даже при всей прозрачности схемы) замораживают средства на определенный период.

Кроме того, если банк понесет убыток, то теоретически «куцый» госбюджет должен компенсировать его в сумме курсовой разницы. Насколько вероятно такого развитие событий могут рассказать компании реального сектора, которым государство никак не может вернуть НДС…

Главное научно-экспертное управление Верховной Рады в каждом случае говорит, что идеи, изложенные в законопроектах в целом положительные, но требуется существенная доработка определенных моментов (в каждом случае своих). Однако базовая претензия – «за счет чего будут удовлетворяться законные требования кредиторов относительно возвращения предоставленных должникам средств?».

Напомним, что еще когда курс был на 6,5-7 грн/ $, то многие аналитики называли, что уровень 7,5 грн/$ будет той чертой, которая вызовет повсеместную неспособность заемщиков оплачивать свою кредитную задолженность и рост проблем у банковских учреждений. Как известно, курс доллара уже давно пересек и эту скорее психологическую черту и только наступление долгих новогодних праздников и спад деловой активности некой мерой притупили шок заемщиков и ощущение банками своих проблем.

Что же делать?

Банкиры еще в ноябре-декабре 2008 года начали искать пути решения проблем – своих и заемщиков. Хотя незадолго до Нового года банки Украины договорились не повышать процентные ставки по действующим кредитным договорам, но практика показывает, что это у них не всегда получается.

Пока же у клиентов выходов не очень много – не скрывать своих проблем перед банком, получить отсрочку по выплате тела кредита (до 24 месяцев), пролонгировать кредитный договор (с незначительным уменьшением ежемесячных платежей).

Теоретически можно конвертировать задолженность в гривну, но это процедура достаточно сложна с процедурной точки зрения. Кроме того, даже при пересчете возникают проблемы с одним из регулируемых НБУ обязательных нормативов – валютной позицией, которая в таком случае «уйдет в минус». И в любом случае банк ожидают убытки, которые нужно за чей то счет покрывать.

Могут ли позволить себе банки потерять деньги, чтобы сохранить свой бизнес? Хотя сама постановка вопроса является скорее риторической, но по данным НБУ за 2008 год прибыль всей банковской системы составила 9,7 млрд. грн (в 2007 году – 7,1 млрд. грн). То есть теоретически средства на погашение убытков есть, но вряд ли банки безропотно согласятся на такое развитие событий.

Также можно рефинансировать валютный кредит и получить новый на аналогичную сумму в национальной валюте. Однако рефинансирование избавляет скорее от будущего роста валютного курса, а не от последствий его предыдущего резкого роста.

Пока же на уровне банков не существует процедур, которые позволяли бы оплачивать тело и проценты по кредиту по старому курсу. Судя по содержанию вышеупомянутых законопроектов народные депутаты скорее озвучивают желаемое, а не пути решения возникших проблем. Да и те «решения», которые предлагаются, предполагают их реализацию за счет банковских учреждений.

Учитывая же мощное банковское лобби в Верховной Раде, можно предположить, что радикальные решения не будут приняты, а то, что народные избранники все-таки одобрят – будет носить формальный характер, и никакого реального решения сложившимся проблемам не принесет.

Разумеется, что среди заемщиков еще есть те, кто верят в скорое снижение курса доллара (до «платежеспособного» уровня в 7,5-7,0 грн, а то и ниже), и, возможно, они не далеки от истины. Пока же, как подчеркивают банкиры, главное, чтобы клиент понимал свою ответственность и - платил... хотя бы то, что может.

В США резко вырос спрос на жилищные кредиты

Усилия американских финансовых властей по снижению стоимости заемных средств для розничных рынков начинают давать результаты – в США зафиксирован рекордный рост обращений за рефинансированием ипотечных кредитов и заключением новых контрактов. Как сообщила американская Ассоциация ипотечных банков (MBA), составляемый ею индекс активности по ипотечным займам только за прошлую неделю достиг 1245 пунктов, что на 48% выше по сравнению с предыдущей неделей. Показатель, достигнутый на прошлой неделе, является рекордом с июля 2003 года. По данным MBA, более 80% обратившихся в ипотечные банки и организации подали заявки на рефинансирование своих ипотечных займов, переходя на другой кредитный тариф с более выгодной процентной ставкой. При этом 11% заявок составили и новые контракты на покупку домов. "Люди в массовом порядке ринулись рефинансироваться",– сообщил в интервью Bloomberg гендиректор массачусетской ипотечной фирмы Mortgage Master Лейф Томсен, добавив, что его компании пришлось дополнительно нанять 50 специалистов по обработке заявок на рефинансирование ипотечных займов.

К резкому росту числа ипотечных заявок привели беспрецедентные меры американского правительства по поддержке розничного кредитования и в том числе на рынке жилья. Напомним, в середине декабря ФРС рекордно снизила базовую учетную ставку до 0,25%. Кроме того, в ноябре ФРС сообщила о выделении $600 млрд на выкуп с рынка облигаций государственных ипотечных агентств Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae. По данным Freddie Mac, ставки по наиболее популярным ипотечным кредитам в США на прошлой неделе упали более чем на 0,25% и достигли 37-летнего минимума. Последние события позволяют некоторым экспертам делать осторожные прогнозы о том, что, если спрос на рефинансирование ипотечных кредитов в США в ближайшее время продолжится, это может привести к стабилизации цен на жилье в США, которые падают с января 2006 года.

"Похоже на то, что в стране начинается бум ипотечного рефинансирования. Министерство финансов и ФРС создали обстановку, при которой данное развитие событий становится неизбежным",– сообщил в записке для инвесторов аналитик инвесткомпании Ladenburg Thalmann Ричард Боув.

В 2007 году украинцы взяли $9,5 млрд. ипотечных кредитов

В 2007 году в Украине было выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 9,5 миллиардов долларов.

Об этом заявил начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ «УкрСиббанк» Иван Истомин.

При этом, на сегодня, отмечает эксперт, менее одного процента украинцев покупает недвижимость в кредит.

По материалам Экономические Новости

Кредиты на жилье могут стать доступнее

Кредиты на жилье могут стать доступнееМинистерство регионального развития и строительства считает необходимым ежегодно выделять 9 млрд. гривен для удешевления кредитов на покупку жилья очередниками.

Об этом говорится в сообщении пресс-службы министерства. «Для того, чтобы в корне изменить ситуацию с очередями на жилье, необходимо где-то 9 млрд. гривен ежегодно на удешевление или погашение части полученных кредитов», — цитирует пресс-служба министра Владимира Яцубу.

Он сказал, что такие финансовые изменения будут предложены и внесены в Концепцию по обеспечению граждан жильем в 2009–2012 годах. По его мнению, государство не должно предоставлять бесплатного жилья очередникам, оно должно лишь создать условия для его покупки, строительства путем частичной компенсации кредитов или выплаты первого взноса. Министр считает, что бесплатное жилье должно предоставляться только малообеспеченным людям.

Среди основных причин высокой стоимости жилья Яцуба называет рост цен на все товары и услуги, а также то, что производство стройматериалов не получило такого же развития как строительство.

Источник: www.ukrbiznes.com

В 2008 г. ипотечные ставки в гривнах и долларах сравняются

В 2008 г. ипотечные ставки в гривнах и долларах сравняютсяИпотечные ставки в 2008 году в национальной валюте и в долларах США сравняются, считает руководитель направления по продажам ипотеки ЗАО “Альфа-Банк” Станислав Мошкин.“Мы прогнозируем, что в 2008 году рынок должен сместиться на гривню. Об этом свидетельствует и опыт работы Российской Федерации, где большинство ипотечных кредитов выдается в российских рублях. Во-первых, ставки в гривне и долларах уже сегодня практически находятся на одном уровне. Во-вторых, для рядового заемщика большинство кредитов понятней в гривне. К тому же, доллар сейчас нивелируется”, - сказал он в ходе “круглого стола”, организованного издательством “Экономика” в среду.

Заместитель главы правления Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) Сергей Волков высказал мнение, что динамика ставок по ипотечным кредитам в Украине будет зависеть от наличия источников долгосрочных ресурсов: привлечение внешних кредитов по приемлемой ставке на сегодня проблематично, а выпуск ипотечных облигаций, в основном, остается лишь перспективой.

Источник: finance.ua

Страница 1 из 1 1