Купить этот сайт

Огибающая ценовая полоса

Огибающая ценовая полоса (price envelope band) может быть получена из скользящей средней. Верхняя линия огибающей полосы определяется как скользящая средняя плюс определённый процент от скользящей средней. Аналогичным образом нижняя линия огибающей полосы определяется как скользящая средняя минус заданный процент от скользящей средней. Например, если текущее значение скользящей средней равно 600 и отклонение установлено на уровне 3%, то верхнее значение полосы составит 618, а нижнее - 582. Выбирая соответствующее процентное отклонение для данной скользящей средней, можно так определить огибающую полосу, что она будет охватывать подавляющую часть ценовой активности, при чем верхняя граница будет примерно совпадать с относительными максимумами, а нижняя - с относительными минимумами.

Если нарисовать огибающую ценовую полосу для фьючерсных контрактов на казначейские векселя с поставкой в марте 1995 г., при чём использовать 20-дневную скользящую среднюю и 2,5%-ное отклонение. Как легко убедиться, ценовая огибающая полоса является хорошим индикатором уровней поддержки и сопротивления. Иначе говоря, ценовая огибающая полоса указывает границы зон перекупленности и перепроданности.

Следует отметить, однако, что огибающая ценовая полоса - это отнюдь не столь эффективный инструмент, как может показаться. Хотя он является достаточно хорошим индикатором возможного приближения к точке разворота тренда, тем не менее цены могут долго оставаться рядом с одной из границ огибающей полосы. Такое поведение, на пример, было  в период с февраля по апрель 1994 г. В течение этого времени огибающая полоса неоднократно указывала на перепроданность актива, тогда как цены продолжали упрямо опускаться. Таким образом, несмотря на то, что скачки цен за пределы огибающей ценовой полосы чаще всего бывают ограниченными и временными, факт нахождения цены у границ полосы совсем не обязательно означает неизбежность разворота рынка. В целом, метод огибающей полосы дает возможность определить потенциальные области поддержки и сопротивления, но его, к сожалению, нельзя считать непогрешимым.

Конфискат отдадут автоиллерам.

В Украине станоцится все больше случаев возврата автомобилей, выплата кредитов по которым стала для заемщиков проблематичной.

Но как правило проблемы на этом не заканчиваются: автомобилист, как правило, продолжает выплачивать сумму, которой не хватило для расчета с банком, а в распоряжение последнего попадает конфискованное авто, которое необходимо реализовать.

Прогнозы продаж новых авто в 2009 г. весьма неутешительны. По данным различных автотрейдеров, объемы реализации в этом секторе в последнем квартале прошлого года уменьшились в 1,5-3 раза, а в текущем году, по мнению аналитиков, спад может достигнуть 30-35%. Гендиректор «Ниссан Мотор Украина» Андрей Нестеренко полагает, что количество проданных новых авто в Украине едва ли превысит отметку 300 тыс. штук.

Важную роль в такой ситуации сыграют возвраты автомобилей по проблемным кредитам, количество которых активно растет. По словам руководителя розничного бизнеса «БГ Банка» Константина Джериха, на сегодняшний день из 225 млрд. грн., выданных физлицам, доля автомобильных кредитов составляет 35-40%, примерно около 75-80 млрд. грн. Поэтому, есть основания предполагать, что в нынешнем году около 200 тыс. автомобилей снова появятся на рынке. «В зоне риска окажутся в первую очередь кредиты, которые были выданы в 2007-2008 гг., потому что доля их погашения еще слишком мала. Более того, на протяжении этих лет по причине высокой конкуренции банки кредитовали чуть ли не все 100% стоимости машины. В результате более 70% займов — порядка 25 млрд. грн., выданных в 2007-2008 гг., могут стать проблемными для банков»,— считает господин Джерих.

Эффективным каналом продаж, конфискованных автомобилей для украинских банков могут стать партнерские сети автосалонов. «Продажи смогут осуществлять в основном серые дилеры, так как они не ограничены продажей каких-то определенных марок. Они смогут быстро адаптироваться под требования рынка и дополнительно заработать на этом направлении, ведь банки будут кредитовать покупателей своих залоговых авто. При этом вряд ли понадобятся какие-то дополнительные затраты на то, чтобы запустить такие механизмы продаж»,— добавил эксперт.

Формат продаж автомобилей с пробегом широко используется в Европе, однако еще довольно редко встречается в Украине. Отечественные банки, как правило, предлагают информацию о выставленных на продажу авто на своих вэб-сайтах. Несмотря на то что для клиента покупка транспортного средства с площадки автосалона обойдется дороже, этот канал сбыта имеет преимущества. «Помимо полной проверки и предпродажной технической подготовки, дилерский центр предоставляет полугодовое гарантийное обслуживание на проданный автомобиль»,— отметил директор «Види Авто Менеджмент Груп» Артем Ткаченко.

«Уменьшение продаж новых авто мы будем компенсировать продажей подержанных, которые будут расти. Поэтому мы намерены и далее создавать специальные площади в дилерских центрах»,— рассказал о своем видении выхода из ситуации гендиректор ООО «Види Груп» Виталий Джуринский.

Рабочее место трейдера: удобные офисные кресла, компьютера и доступ в Интернет

Может может показаться, что для трейдера главным инструментом его работы это компьютер. Мы конечно не спорим - компьютер очень важен. Но опытные трейдеры, которые сидят по много часов в интернете скажут, что немаловажны также не за чем они сидят, а на чем т. е. кресла. И многие опытные трейдеры предпочитают себе покупать офисные кресла даже если они работают дома. С их точки зрения это наилучший вариант т. к. именно в таких креслах продумано все для комфортной работы без ущерба для спины, а значит и здоровья в целом.

Сейчас можно справедливо отметить, что машина современного трейдера должна быть непременно подключена к Всемирной сети. Ведь помимо возможности торговать онлайн и и наличия изобилия информационных систем интернет предоставляет самому трейдеру целый ряд возможностей. К ним можно, безусловно, отнести: аналитику и новости, различного рода конференции самих трейдеров, а также разнообразные интернет магазины, специализирующиеся на продаже специализированной литературы, разноплановые библиотеки и коллекции со ссылками, которые также способны существенно упростить деятельность трейдеров.

Конференции трейдеров. На них есть возможность набраться опыта у более “старших” трейдеров по всем вопросам, которые касаются рынка Forex, и помимо этого делиться своими мыслями или высказывать свои соображения.

Новости и аналитика. Большинство сайтов могут предложить вам разнообразные статьи аналитического плана, календари политических, а также экономических событий, прогнозы индикаторов анализа экономики, а также техн. Анализ, который был выполнен разного уровня специалистами.

Программное обеспечение. Вы можете отыскать и скачать целое море программ, которые помогут вам в вашей работе: программы для ведения и качественной оптимизации своего портфеля, различный аналитические программы, новейшие торговые системы и индикаторы, а также обучающее ПО для трейдеров.

Чем может обернуться покупка банковского конфиската?

Что может случиться, если вы решили приобрести банковский конфискат?

Чтобы увидеть, что продажа банковского конфиската выходит далеко за пределы стандартных авто и квартир, достаточно зайти на любой сайт, который занимается продажей конфискованных товаров. Трактор Т-150К в разобранном состоянии, «СК-5 НИВА» в рабочем состоянии, здание пекарни, компрессор винтовой, производственная линия по изготовлению макаронных изделий (производит 500 кг в час) и даже женские костюмы и подкладочная ткань. Много заманчивого, за которым стоят истории неуплаты по кредитам. И это только начало. Аналитики обещают увеличение объема конфискованных залогов на 40% в первом полугодии, и на 65% во втором. Учитывая то, что в украинской практике уже были прецеденты по принудительному (через суд) возвращению проданного конфиската, перед его покупкой нужно вооружится знанием некоторых тонкостей – юридических и не очень.

Возможная потеря покупки

Практически любой вид покупки залогового имущества имеет риски. Менее всего их у тех сделок, которые напрямую инициирует сам неплатежеспособный заемщик, чтобы погасить кредит – потому что к тщательно оформленному нотариусом договору придраться фактически невозможно, оспаривать нечего. Если же залог был изъят принудительно, то в течение трех лет после решения суда действует срок исковой давности, когда теоретически можно оспорить законность изъятия имущества.

Договор купли-продажи конфиската можно признать недействительным, например, в связи с тем, что на момент его заключения должник пребывал в состоянии недееспособности (устанавливается решением суда), или действовал вод влиянием тяжелых обстоятельств, в результате насилия или обмана, или если банк продал заложенное имущество от своего имени либо принял его в собственность, тогда как это не было предусмотрено договором.

Если вы купили банковский конфискат на аукционе, то имейте ввиду, что результаты торгов можно оспорить, причем сделать это теоретически может каждый, кто имеет к ним, аукционам, какое-либо отношение: и организатор, и участники, и банк, и бывший собственник. Поводом может послужить нарушение каких-либо правил проведения аукциона, предусмотренных Постановлением КМУ от 22.12.1997г. №1448 «Об утверждении Положения о Порядке проведения аукционов (публичных торгов) по реализации залогового имущества». Например, если организатор не опубликовал в местной прессе не позже 30-ти дней до проведения аукциона информацию установленного образца о продаваемом имуществе. Если решением суда аукцион будет признан недействительным, то покупатель должен будет вернуть имущество, а банк – деньги (не будем здесь вспоминать о проблемах некоторых учреждений при возвратах чужих средств, положенных на депозит). Кстати, слишком низкая цена конфиската тоже может спровоцировать проблемы, так как этот факт в суде могут посчитать нарушением прав заемщика.

Также следует обратить внимание на то, как именно происходят сами торги. Уже сейчас пресса вовсю уже пишет о распространившейся особой схеме проведения аукционов, когда с банковскими сотрудниками договариваются, например, о покупке на аукционе конкретной машины, и со стороны банка обещают присутствие на торгах «своих людей», которые не будут поднимать цену до заоблачных высот. Но какое обещание сможет сдержать «своего» человека, в случае, если он вдруг станет «не своим» и захочет, например, пойти на шантаж? Поэтому прежде чем соглашаться на такое заманчивое предложение, подумайте дважды.

Возможная потеря купленной недвижимости

Не зря эксперты советуют покупателям конфискованной недвижимости не только осмотреть вожделенную квартиру, проверить, проживает ли в ней кто-либо и выяснить, прописан ли там кто-либо, и когда, кто именно и по какой причине был снят с регистрации.

Основная проблема – прописка в квартире несовершеннолетних. Хотя большинство банков обезопасили себя, предусмотрев в договоре запрет на прописку детей в ипотечной квартире, такое требование банков противозаконно. Поэтому, если заемщики это сделали, то никаких претензий к ним быть не должно (естественно, если это дети заемщика). И хотя банковские специалисты утверждают, что проблемы у покупателя залоговой квартиры могут возникнуть только в том случае, если квартира, в которой на момент заключения ипотечного договора были зарегистрированы несовершеннолетние дети, передавалась в ипотеку без разрешения органов опеки и попечительства, на самом деле ситуация здесь непростая. Выселить жильцов из ипотечной квартиры, право на пользование которой принадлежит детям, можно только с согласия органов опеки и попечительства либо предоставив детям не худшие условия проживания. В совокупности с вышеприведенными тонкостями признания сделки недействительной, это очень серьезная проблема.

«Если так вышло, что в квартире прописаны дети, то это создаст трудности для банка, - комментирует ситуацию Олег Саламаха, управляющий банком в Одессе. – Банки стараются не допускать прописки детей в заложенных квартирах, ведь пока она в кредите, то она еще не полная собственность заемщика. Представьте себе, что все будут брать кредиты на квартиры, затем прописывать там детей и спокойно жить и не возвращать кредит. Это приведет к краху, кто-то зарабатывает на квартиру и ее покупает, а кто-то манипулирует законом и обворовывает банки вместе с вкладчиками. Проблему заемщиков это не решит, так как в случае, если банку трудно договориться с заемщиком или невозможно решить вопрос через суд - банк продает долг коллекторам».

Также помимо проблем с несовершеннолетними могут появиться и претензии со стороны третьих лиц. Например, жена, имеющая право на 50% имущества мужа, или другие родственники.

Покупателям залоговых квартир также стоит обратить внимание на сопутствующие процедуре документы, касающиеся недвижимости: документы, касательно закрытия ипотеки, запрета на отчуждение, других видов обременений.

Но даже в случае, если все вышеперечисленное в порядке, никто не застрахован от проблем с купленной квартирой, ведь все тонкости учесть сложно, особенно принимая во внимание, что вы непосредственно не наблюдали все кредитные процедуры, касающиеся квартиры. Например, был случай, когда судебные исполнители с коллекторами без ведома владельца недвижимости-заемщика, взломали дверь, вынесли имущество, поставили новую дверь и опечатали ее. Владелец в суде добился признания их действий незаконными – ведь он не присутствовал при выносе имущества.

Возможная потеря нервов

В случае оформления перехода недвижимости в вашу собственность банком, может возникнуть еще одна неприятная сложность – предыдущие жильцы, которые оттуда еще не выселены. В таком случае договариваться с ними придется именно вам. Хотя, как правило, этим добросовестно занимаются судебные исполнители. «Если заемщик не хочет передать залог банку добровольно, банк подает на него в суд, и по решению суда через государственную исполнительную службу квартиру забирают и продают. Заниматься переселением жильцов в этой квартире банк не может», - рассказывает Олег Саламаха, управляющий банком.

Возможная потеря финансов

Сколько бы экспертов не отстаивали точку зрения, что обвал цен на недвижимость (или маленький «обвальчик») уже закончился, аналитики авторитетно утверждают – падение только начинается. И будет оно отнюдь не в размере скромных 30%, о которых уже говорят риелторы, и которые сравнимы со скидкой на конфискованную банком недвижимость, продаваемую на аукционах. Дело в том, что хотя по закону подготовка к аукциону не должна длиться дольше двух месяцев после получения организатором аукциона исполнительных документов, она, как правило, занимает много времени – вплоть до полугода. А стоимость продаваемого конфиската меняться не может. Так что здесь возможна проблема с двух сторон: с одной стороны банк может остаться без покупателей, если не сумеет организовать аукцион достаточно быстро, а с другой стороны – купив сейчас залоговую квартиру по одной цене, можно через полгода падения цен об этом пожалеть. Это же касается и автомобилей – уже сегодня предложение подержанных конфискованных авто превысило спрос. Эксперты прогнозируют дальнейшее превышение предложения до 40% - что также скажется на цене в недалеком будущем.

Купить конфискат или нет – решать нужно самостоятельно. Однако в любом случае, если решились на покупку, то ввиду кризиса, начавшего сбивать цены, а также более высоких рисков, чем при простых покупках, предварительно нужно дважды подумать или семь раз проверить.

Тренд – твой шаг к успеху

Forex - это место, где может получить много денег и стать миллионером, не прикладывая усилий, но не так все просто, как кажется на первый взгляд.

Перед тем, как приступить к торгам на  рынке Forex, следует разработать свою индивидуальную систему, которую поддерживать на протяжении всего времени. Существуют различные вариативные моменты при построении системы. Участник, который планирует стать в будущем профессиональным трейдером, должен заботиться только о цене. Для примера возьмем уровень 1,4800, который начинает подниматься к 1.5060 или 1.5110, то это означает, что тренд постепенно направляется вверх. В таком случае нужно обязательно придерживаться данного тренда, потому что его рост идет по нарастающей линии. Забота трейдера должна сосредоточиться на ситуации, которая слаживается именно в тот момент на торговом рынке, а не ждать, предсказывая невозможное и неизвестное.

Но, как известно, психика человека иногда работает против него самого, провоцируя действовать против существующего тренда. Участники стараются купить как можно дешевле, но продать как можно дороже. Тем более, что все практически все имеют привычку привыкания к ценам, которые существуют в тот или иной момент, считают этот процесс нормальным, а, коль и происходят скачки в сторону от тех привычных цифр, то возникает понятие отклонения от нормы.

Совмещаясь воедино, такие факторы и начинают процесс торговли, направленный против тренда, надеясь, что стоимость товара возвысилась, но в скорости должна принять прежние позиции. Такие предположения чаще всего и приводят трейдера к проигрышу.
Поэтому что Ваши банковские счета не опустели, рекомендуется поступать не с чувством стадности, а придерживаясь тренда.

И еще один совет: в период постоянного проигрыша, Вы так и не можете понять истинную его причину, то лучше прекратить участвовать на  рынке Forex сразу, не дожидаясь, пока вырастут долги.

Первые ласточки от проблемного банка

Обзор рынка депозитов за 19 – 26 января 2009 года

Самым важным событием прошедшей недели стали, несомненно, события, связанные с Укрпромбанком. Речь идет о введении в банк временной администрации и назначении Нацбанком полугодичного моратория на требования кредиторов. Произошло это после того, как банк начал ощущать проблемы с выдачей депозитов, срок по которым окончился. О причине такого поворота событий уже начали ходить анекдоты: мол, Укрпромбанк – один из банков, которые пообещали вкладчикам не поднимать ставки по выданным кредитам, поэтому у него и начались проблемы. Однако при серьезном подходе к делу становится видно, что если проблемы начались не у первого крупного банка с украинским капиталом, значит, есть в этом и определенная закономерность, и «первые ласточки» возможных трудностей учреждения.

Ласточка первая – это лидерские позиции по депозитным ставкам среди 50-ти крупнейших банков. В течение длительного срока в несколько месяцев 2008 года Укрпромбанк был на вершине рейтингов по ставкам, особенно по краткосрочным депозитам. Даже сегодня банк стоит одним из первых по вкладам практически на все сроки. Можно сравнить, например, с Приватбанком, который, по данным компании «Простобанк Консалтинг», осмотрительно предлагает по доходным депозитам на три месяца 15,25% годовых, тогда как Укрпромбанк предлагает по такому же вкладу 23,70% годовых в национальной валюте.

Привлекательно-высокая ставка по депозитам, приманив обилие новых вкладчиков, послужила стимулом для ласточки второй, которая гласит: чем больше доля привлеченных средств от физических лиц, тем больше банк рискует. Раньше величина депозитного портфеля говорила об уровне доверия к банку, теперь она сигнализирует о возможных проблемах. По данным АУБ, по состоянию на 01.12.2008, депозитов физических лиц у Укрпромбанка было 4,13% от всех, привлеченных банками, причем их часть в обязательствах учреждения составляла 58% (!) или 7957 млн. гривен. Для сравнения, например, у ОТП банка, который даже больше по активам, чем Укрпромбанк, и на семь позиций выше в рейтинге по их размерам, показатели приблизительно в три раза меньше и составляют 9% от всех обязательств учреждения. А у банка «Надра», который тоже переживает трудные времена, эти показатели на ту же дату составляли 5,11%, 33% или 9857 миллионов. Отсюда вывод – все проблемы можно предусмотреть еще на уровне выбора банка, учитывая, что ресурс, привлеченный от физлиц на внутреннем рынке, для банка – самый дорогой, а в период, когда операции по активам ограниченны, у банков практически не осталось источников заработка для выплаты процентов по вкладам.

Могла бы помочь вкладчикам банка вовремя почувствовать опасность и ласточка третья. По данным компании «Простобанк Консалтинг», Укрпромбанк несколько раз существенно (выше, чем в среднем по рынку) за последние полгода поднимал ставку по депозитам. Например, динамика по доходному вкладу «Универсальный» сроком на три месяца в национальной валюте следующая. Еще в июле, по данным компании, ставка по этому продукту была 14% годовых, в конце месяца банк осмотрительно понижает ставку до 12,80% годовых, а уже в конце сентября резко поднимает ставку до 17,50% годовых, через месяц ставка «растет» до 19% годовых, в ноябре достигает 22% годовых и с начала декабря составляет уже 23,70% годовых. Примерно так же себя вел и банк «Надра», который хоть и менее часто менял ставку, но все же поднял ее по депозиту «Мой выбор» с условиями, близкими к условию вышеприведенного депозита Укрпромбанка с 12% годовых в сентябре до 17,90% годовых сегодня. Для сравнения, Приватбанк по аналогичному вкладу за тот же период поднял ставку лишь однажды, в ноябре, и только на один процентный пункт.

Последний вестник обрушившейся вскоре беды – это смена руководителя Укрпромбанка наблюдательным советом. Правда, для вкладчиков было уже поздно что-либо предпринимать.

Что делать вкладчикам Укрпромбанка? Делать выводы и ждать, пока пройдёт полгода. И не нервничать – банк просто перекупят, взяв «в придачу» все обязательства, в том числе по вкладам. И не надеяться на Фонд гарантирования вкладов физических лиц – выплат из него все равно вероятнее всего не хватит.

Вывод для тех, у кого сегодня еще есть депозит в банке – перед его пролонгацией проанализируйте ваше учреждение еще раз по вышеприведенной схеме.

Вывод для потенциальных вкладчиков других учреждений из этого может быть один: если вы уже решили класть свои деньги не под подушку, а рискнуть и доверить их банку, чтобы не потерять около 15-20% из-за инфляции, то отнеситесь с особым вниманием к выбору учреждения и не гонитесь за высокими процентами – не все то золото, что блестит.

Что касается рынка депозитов в целом, то в связи с окончанием новогодних акций ставки по некоторым вкладам несколько понизились либо просто существенно замедлили рост.

Общая картина изменений по депозитным продуктам 50-ти банков-лидеров рынка следующая. Средняя ставка по доходным вкладам (с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета) в национальной валюте сроком на три месяца составила 18,08% годовых.

Средняя реальная ставка по накопительным депозитам (с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег) в гривне сроком на три месяца составила 18,96% годовых.

Средняя ставка по сберегательным депозитам (вклады с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения) сроком на три месяца составила 19,20% годовых.

Средняя ставка по универсальным депозитам (с возможностью пополнения и частичного снятия, независимо от периодичности выплаты процентов) сроком на три месяца составила 16,50% годовых.

Справедливости ради стоит заметить, что рост ставок по большинству предложений не превысил 0,2% годовых за неделю. Замедление роста ставок отмечают и ведущие финансовые эксперты. «Ставки по депозитам в целом стабилизировались. В ближайшем будущем роста депозитных ставок не ожидается. Хотя и существенное снижения депозитных ставок тоже вряд ли произойдет. Если учитывать текущий уровень инфляции, валютные колебания и общую экономическую ситуацию, то ставки по депозитам в гривне на уровне 20% и в долларах на уровне 12% - это вполне адекватная оплата текущей стоимости денег», - прогнозирует Александр Охрименко, советник председателя Укргазбанка.

Скажем: «Нет!» эмоциям на форексе…

Каждый профессиональный трейдер может с уверенностью сказать о том, что чтобы стать настоящим участником Forex нужно, в первую очередь, контролировать свои эмоциональные процессы. Это значит, что во время торгов, как правило, человеком командуют его собственные страхи и страх при принятии очень важного решения. А, если эти факторы будут еще и брать верх над трейдером, то вряд ли торги будут проходить успешно, что значит потерять полностью весь свой капитал, причем очень быстро. Как свидетельствует статистика, 90 процентов трейдеров из ста становятся не только банкротами, но и выплачивают долги всю жизнь - это в лучшем случае.

Первым и важным условием на пути к успешному Forex бизнесу - это формирование себя как личности, то есть необходимо развивать дисциплинированность, а значит уметь преодолевать доминирование эмоций над трейдингом. Следует разработать свой собственный метод, постоянно его придерживаться. Определяют несколько видов методов:

•Ясность и определенность в основании в период вхождения в позицию;
•Ясность и определенность в основании в период выхода из самой позиции тогда, когда развиваются неблагоприятные этапы торгов;
•Ясность и определенность в основании в период выхода из самой позиции тогда, когда развиваются благоприятные этапы торгов.

К примеру, в том случае, если Ваш метод строится лишь на одних рекомендациях некоторых сайтов - считается неплохим действием, но проблема состоит в том, что такой принцип работы не выполняет функции метода, а происходит обычное выполнение чьих-то советов. Это все приводит к отсутствию постоянства, то есть такие советы способствуют развитию чрезмерной эмоциональности, которая и является частичной долей причины по следованию к точной цели тропами единственного метода.

Форексная система торгов

Многие люди, которых интересует процесс выигрыша на рынке Forex, задаются вопросом, почему после участия в торгах лишь 5 процентов остаются с денежным успехом. Просто каждый человек - это индивидуальность, соответственно у него свои собственные взгляды, методы, принципы, системы работы на  рынке Forex. Как правило, каждый участник считает все действия в отношении принятия любого решения, правильным лишь свое, а все остальные - ошибочные. Но и есть такие участники, которые прислушиваются мнения других, следуя их тропам до тех пор, пока не состоится трехразовый проигрыш, тогда приходится искать следующие пути, ведущие к успеху.

Все начинающие трейдеры должны знать, что каждая новая система для торгов обязана пройти минимум 30-разовый проверочный этап, чтобы получить явную достоверность о безошибочном успехе. Помимо всего прочего, после каждой сделки, совершать соответствующие записи, которые свидетельствуют о результатах торгов, об успехах или поражениях разработанной системы. При том следует обращать внимание на сделочные ошибки, выяснять по чьей вине они были допущены.

Большинство так вообще представляют в своем воображении, что смогут владеть автоматсистемой, которая будет выполнять всю работы за них, т.е. будет осуществлять анализы или просто вступать в действующие торги. Автоматическая система, под трейдерским пониманием, способна к самостоятельному рисованию трендовых линий, может проводить сигнальные опознания, совершать открытие сделок, осуществлять расрасстановку профитов и стоп. Но подобные версии просто смешны и, естественно, ошибочны, потому что на форексе нужно действовать только человеческими эмоциями, которые не могут быть встроены в единую механическую систему.

Как «отвязаться» от ипотечных долгов?

"Забота" наших дорогих народных депутатов на поверку оказывается скорее пиар-акциями, так как предлагаемые меры либо экономически нереализуемы, либо крайне однобоки. Больше предложений – хороших и разных

Предложения народного избранника Юрия Полунеева сводятся к мораторию до конца 2010 года на принудительное изъятие залоговых квартир у кредитных должников, но это касается только тех, кто платит проценты по кредиту правом на кредитные каникулы.

Другой депутат – Сергей Терехин, уже анонсировал внесение изменений, суть которых сводится к тому, что заемщики будут выплачивать свою кредитную задолженность в национальной валюте по официальному курсу доллара, который был на момент получения кредита, а на курсовую разницу между рыночной стоимостью доллара и полученной суммой банк получит налоговую льготу при выплате налога на прибыль.

Лидер КПУ Петр Симоненко предлагает просто запретить финучреждениям перечислять кредиты и платежи, выданные населению в иностранной валюте, в гривну по курсу, который превышает официальный курс национальной валюты к иностранной, установленному НБУ на дату заключения договора.

А если бы они еще и работали...

Как рассказывают сами банкиры технологически платить по старому курсу в валюте достаточно проблематично, так как в электронных системах банков не может отражаться несколько курсов валюты на одну и ту же дату. Кроме того, такое предложение вряд ли встретит одобрение правительства, которое уже само не знает, как залатать все дыры госбюджета и самих банков, которые (даже при всей прозрачности схемы) замораживают средства на определенный период.

Кроме того, если банк понесет убыток, то теоретически «куцый» госбюджет должен компенсировать его в сумме курсовой разницы. Насколько вероятно такого развитие событий могут рассказать компании реального сектора, которым государство никак не может вернуть НДС…

Главное научно-экспертное управление Верховной Рады в каждом случае говорит, что идеи, изложенные в законопроектах в целом положительные, но требуется существенная доработка определенных моментов (в каждом случае своих). Однако базовая претензия – «за счет чего будут удовлетворяться законные требования кредиторов относительно возвращения предоставленных должникам средств?».

Напомним, что еще когда курс был на 6,5-7 грн/ $, то многие аналитики называли, что уровень 7,5 грн/$ будет той чертой, которая вызовет повсеместную неспособность заемщиков оплачивать свою кредитную задолженность и рост проблем у банковских учреждений. Как известно, курс доллара уже давно пересек и эту скорее психологическую черту и только наступление долгих новогодних праздников и спад деловой активности некой мерой притупили шок заемщиков и ощущение банками своих проблем.

Что же делать?

Банкиры еще в ноябре-декабре 2008 года начали искать пути решения проблем – своих и заемщиков. Хотя незадолго до Нового года банки Украины договорились не повышать процентные ставки по действующим кредитным договорам, но практика показывает, что это у них не всегда получается.

Пока же у клиентов выходов не очень много – не скрывать своих проблем перед банком, получить отсрочку по выплате тела кредита (до 24 месяцев), пролонгировать кредитный договор (с незначительным уменьшением ежемесячных платежей).

Теоретически можно конвертировать задолженность в гривну, но это процедура достаточно сложна с процедурной точки зрения. Кроме того, даже при пересчете возникают проблемы с одним из регулируемых НБУ обязательных нормативов – валютной позицией, которая в таком случае «уйдет в минус». И в любом случае банк ожидают убытки, которые нужно за чей то счет покрывать.

Могут ли позволить себе банки потерять деньги, чтобы сохранить свой бизнес? Хотя сама постановка вопроса является скорее риторической, но по данным НБУ за 2008 год прибыль всей банковской системы составила 9,7 млрд. грн (в 2007 году – 7,1 млрд. грн). То есть теоретически средства на погашение убытков есть, но вряд ли банки безропотно согласятся на такое развитие событий.

Также можно рефинансировать валютный кредит и получить новый на аналогичную сумму в национальной валюте. Однако рефинансирование избавляет скорее от будущего роста валютного курса, а не от последствий его предыдущего резкого роста.

Пока же на уровне банков не существует процедур, которые позволяли бы оплачивать тело и проценты по кредиту по старому курсу. Судя по содержанию вышеупомянутых законопроектов народные депутаты скорее озвучивают желаемое, а не пути решения возникших проблем. Да и те «решения», которые предлагаются, предполагают их реализацию за счет банковских учреждений.

Учитывая же мощное банковское лобби в Верховной Раде, можно предположить, что радикальные решения не будут приняты, а то, что народные избранники все-таки одобрят – будет носить формальный характер, и никакого реального решения сложившимся проблемам не принесет.

Разумеется, что среди заемщиков еще есть те, кто верят в скорое снижение курса доллара (до «платежеспособного» уровня в 7,5-7,0 грн, а то и ниже), и, возможно, они не далеки от истины. Пока же, как подчеркивают банкиры, главное, чтобы клиент понимал свою ответственность и - платил... хотя бы то, что может.

Интернет-банкинг для частных лиц: украинские реалии

Финансисты развернули настоящую кампанию по прививанию клиентам любви к новым технологиям. Если верить их статистике, то количество активных клиентов интернет-банкинга за последний год выросло в несколько раз. Впрочем, как показывает практика, банкиры, несмотря на впечатляющие декларации, все еще пытаются выдавать за полноценный банкинг банальные услуги по предоставлению информации о состоянии счета и заполнению кредитных анкет. Лишь считанные финучреждения берутся сегодня за осуществление платежей, денежных переводов со счета на счет, пополнение депозитов и внесение платежей по кредитам. Мнимый рост

Как водится, самую впечатляющую статистику по приросту клиентской базы, демонстрируют банки, лишь недавно запустившие интернет-банкинг. «В начале 2006 года количество клиентов, активно использующих нашу систему интернет-банкинга, составляло немногим менее 1,3 тыс. человек. Сейчас эта цифра превышает 7 тыс. человек, то есть количество пользователей выросло более чем в пять раз», — сообщил «ДС» начальник отдела электронного банкинга ОАО «Укрэксимбанк» Григорий Гарбуз. Скромнее выглядят подсчеты старожилов рынка. «За прошлый год количество активных пользователей интернет-банкинга увеличилось на 100%, за первый квартал 2007 г. — еще на 20%», — рассказал руководитель центра электронного бизнеса Приватбанка Александр Витязь.

Однако после практической проверки работы банковских порталов эта статистика вызывает серьезные сомнения. Исследования «ДС» показали, что запущенные в промышленную эксплуатацию системы интернет-банкинга нынче имеют лишь три отечественных финучреждения, самую примитивную — Первый украинский международный банк. Громким словом «интернет-банкинг» тут называют систему, которая, кроме внушительного списка ознакомительных операций (пользователь может получать информацию о состоянии счета, проведенным по нему операциям и т. д.), предусматривает лишь два вида платежей. Клиент может перевести средства с одного счета в ПУМБе на другой и осуществлять регулярные платежи ограниченному кругу получателей.

Значительно функциональнее на этом фоне выглядит интернет-банкинг Приватбанка, который существует уже несколько лет: он позволяет проводить самые разнообразные платежи — как за коммунальные услуги, так и в пользу третьих лиц (например, средства можно перечислять на счета физлиц), конвертировать валюту и многое другое. Правда, возможность воспользоваться этими благами цивилизации представляется немногим счастливчикам. Несмотря на неоднократные попытки, «ДС» так и не удалось подключиться к системе, даже будучи клиентом и имея его кредитную карточку, — подключение к порталу может затянуться на несколько часов, и далеко не факт, что оно все-таки состоится. За время пребывания на сайте Приватбанка приходится получать через SMS сразу несколько кодов: присвоенный банком код действует в течение 30 мин., а «дозваниваться» в систему приходится часами.

Достаточно широкий перечень услуг через интернет предоставляет своим клиентам Укрэксимбанк: кроме возможности перевода средств между счетами банка и оплаты коммунальных услуг, он также предполагает внесение платежей по кредиту и пополнение депозитов. «Наиболее востребованными услугами на сегодняшний день являются платежи (в том числе коммунальные, погашение кредитов, пополнение депозитов, платежи за учебу и садик), просмотр выписок и остатков по счетам, SMS-информирование об изменении баланса счета. Частные клиенты активно используют возможность платить как с текущего, так и с карточного счета», — поведал о предпочтениях клиентов Григорий Гарбуз. Впрочем, несмотря на это, портал госбанка нельзя назвать полностью мобильным. Чтобы получить пароли и коды доступа к нему, недостаточно связаться с финучреждением в интернете (и там же скачать необходимые для работы на портале компьютерные программы), необходимо наведаться в банк и, только подписав спецдоговор, получить всю эту информацию.

О планах по запуску систем интернет-банкинга «ДС» в последнее время сообщили еще три банка, которые обещают презентовать свои порталы в ближайшие несколько месяцев, — Укрсоцбанк (сегодня его банкинг сводится лишь к переадресации клиента на сервер Portmone.com), Укргазбанк и Правэкс-Банк. Предполагается, что все они будут начинать с уже привычных коммунальных платежей и переводов средств со счета на счет и лишь после обкатки этих сервисов выходить с более сложными услугами. «Полагаю, активно станут внедряться механизмы удаленного погашения кредитов и пополнения депозитных счетов», — говорит заместитель начальника отдела платежных карт ОАО «АБ «Укргазбанк» Антон Косторниченко.

Качество — по повышенным ценам

Похоже, финансисты сегодня адекватно оценивают свои возможности в интернете и в ближайшие год-два собираются существенно нарастить вложения в разработку и запуск систем удаленного банкинга. Правда, как только они начнут предоставлять клиентам полноценные и качественные услуги, тут же станут поднимать цены. «Пока мы не меняем тарифы, и это в первую очередь связано с недостаточной функциональностью интернет-банкинга. Иными словами клиенты не готовы платить повышенные комиссии за тот перечень услуг, который предлагается банками», — сообщил «ДС» начальник управления организации и развития каналов продаж АКБ «Укрсоцбанк» Антон Тютюн.

Согласно нынешним прогнозам до конца 2007 г. на рынок интернет-банкинга выйдут пять–семь новых игроков.

«Думаю, в ближайшее время все крупные финучреждения приступят к внедрению подобных услуг в промышленную эксплуатацию», — рассказал «ДС» Антон Косторниченко. Предполагается, что более всего в развитии интернет-банкинга преуспеют банки с иностранным капиталом. Как правило, их материнские структуры уже реализовали аналогичные системы удаленного банкинга и имеют не раз опробованные отлаженные технологии. «Полагаю, к концу 2007 года общий прирост клиентов, активно пользующихся интернет-банкингом, составит не менее 100–130%», — спрогнозировал дальнейшее развитие ситуации Александр Витязь. Остается надеяться, что финансисты начнут относить к числу своих клиентов не только тех, кто пытается пробиться на их сервер, но и тех, кто реально пользуется банковскими услугами в интернете.

Полезно почитать:

Интернет-банкинг для частного бизнеса: преимущества и недостатки

Полезное на Prostobank.ua:

  • сколько стоит paypal карта в Украине
  • денежные переводы western union: ответы на часто задаваемые вопросы
  • банковский перевод: как перевести деньги, чтобы оплатить товары
  • как правильно открыть кошелек webmoney
  • денежные переводы: какую систему выбрать